日前(5月21日),銀保監會開出多張罰單,對招商銀行、中國銀行、渤海銀行、華夏銀行、東亞中國等5家金融機構及相關責任人員共處合計約366億元的處罰金額。同業業務、理財業務及房地產貸款成為監管處罰重點。招行對媒體回復稱,銀保監會此次處罰主要源于18年開展的現場調查。

銀保監局行政處罰文件截圖

根據銀保監官網信息,招商銀行主要因理財、同業業務等被處罰,共涉及27項違法違規事實。其中,理財業務14項目,主要涉及理財產品之間風險隔離不到位、理財資金池化運作、利用理財產品準備金調節收益、理財資金違規提供棚改項目資本金融資等;同業業務4項,包括同業投資接受第三方金融機構信用擔保、貸款、理財或同業投資資金違規投向土地儲備項目等;房地產業務3項,貸款、理財或同業投資資金違規投向土地儲備項目、同業投資、理財資金等違規投向地價款或四證不全的房地產項目等;個人業務1項,面向不合格個人投資者銷售投資高風險資產或權益性資產的理財產品。

銀保監表示,針對招商銀行并表管理不到位并通過關聯非銀機構的內部交易違規變相降低理財產品銷售門檻,同業投資、理財資金等違規投向地價款或“四證”不全的房地產項目等多項違法違規行為,依法予以罰款7170萬元,對1名責任人員予以警告處罰。

根據銀保監官網信息,招行該名責任人為時任招商銀行股份有限公司資產管理部副總經理魏青,因對招商銀行股份有限公司未按要求向監管機構報告理財投資合作機構,被監管否決后仍未及時停辦業務行為負有責任,收到銀保監警告處罰。

對此,招商銀行向南方都市報回應表示,中國銀保監會當日向銀行下達行政處罰決定書,相關事項源于18年銀保監會開展的現場檢查。招行表示,銀行高度重視監管意見,自18年以來,已采取一系列有力措施逐項落實整改要求,做到“壓實責任、立查立改、舉一反三”。招行將繼續堅持從嚴治行、合規經營,建設更完善的全面風險管理體系。

銀保監局公布的(銀保監罰決字〔21〕16號)中有關招商銀行的主要違法違規事實:

1、為同業投資提供第三方信用擔保、為非保本理財產品出具保本承諾,部分未按規定計提風險加權資產

2、違規協助無衍生產品交易業務資格的銀行發行結構性衍生產品

3、理財產品之間風險隔離不到位

4、理財資金投資非標準化債權資產認定不準確,實際余額超監管標準

5、同業投資接受第三方金融機構信用擔保

6、理財資金池化運作

7、利用理財產品準備金調節收益

8、高凈值客戶認定不審慎

9、并表管理不到位,通過關聯非銀機構的內部交易,違規變相降低理財產品銷售門檻

10、投資集合資金信托計劃的理財產品未執行合格投資者標準

十1、投資集合資金信托計劃人數超限

十2、面向不合格個人投資者銷售投資高風險資產或權益性資產的理財產品

十3、信貸資產非真實轉讓

十4、全權委托業務不規范

十5、未按要求向監管機構報告理財投資合作機構,被監管否決后仍未及時停辦業務

十6、通過關聯機構引入非合格投資者,受讓以本行信用卡債權設立的信托次級受益權

十7、“智能投資受托計劃業務”通過其他方式規避整改,擴大業務規模,且業務數據和材料缺失

十8、票據轉貼現假賣斷屢查屢犯

十9、貸款、理財或同業投資資金違規投向土地儲備項目

二10、理財資金違規提供棚改項目資本金融資,向地方提供融資并要求地方提供擔保

二十1、同業投資、理財資金等違規投向地價款或四證不全的房地產項目

二十2、理財資金認購商業銀行增發的股票

二十3、違規為企業發行短期融資券提供搭橋融資,并用理財產品投資本行主承債券以承接表內類信貸資產

二十4、為定制公募基金提供投資顧問

二十5、為本行承銷債券兌付提供資金支持

二十6、協助發行人以非市場化的價格發行債券

二十7、瞞報案件信息

【記者】李榮華

【作者】 李榮華

【來源】 南方報業傳媒集團南方+客戶端